Выше ожиданий: россияне снова активно берут автокредиты

В первом полугодии 2024 года объем выданных автокредитов в России вырос на 41% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рост оказался выше ожиданий рынка, что говорит о сохранении высокого спроса на автомобили в кредит, несмотря на общую экономическую ситуацию.

Что произошло

По данным издания banki_ru, объем выдач автокредитов в первом полугодии 2024 года увеличился на 41% год к году. Это означает, что россияне взяли в банках на покупку машин значительно больше денег, чем за тот же период прошлого года. Рост произошел на фоне сохранения высоких ставок по кредитам и общей неопределенности в экономике.

Основные причины такого всплеска — отложенный спрос после дефицита автомобилей в 2022–2023 годах, а также программы субсидирования ставок от автопроизводителей и дилеров, которые частично компенсируют высокие рыночные ставки. Кроме того, многие заемщики спешат оформить кредит до возможного ужесточения условий банков или повышения ставок.

Важный контекст: банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) каждого заемщика. Если ежемесячные платежи по всем кредитам превышают 50% дохода, получить новый кредит становится сложнее — ЦБ ограничивает выдачу таким заемщикам через макропруденциальные лимиты. Это значит, что рост автокредитования идет в основном за счет заемщиков с приемлемым уровнем долга.

Как это влияет на ваши финансы

Для заемщиков: Если вы планируете взять автокредит, учитывайте, что банки сейчас особенно внимательно проверяют ПДН. При высокой долговой нагрузке (платежи более 50% дохода) банк может отказать или предложить меньшую сумму. При этом с 1 марта 2025 года через Госуслуги (а с 1 сентября 2025 — и в МФЦ) можно установить самозапрет на кредиты — это защитит от мошеннических оформлений, но не помешает взять целевой автокредит, если вы его снимете.

Для тех, у кого уже есть автокредит: Если ваш доход снизился более чем на 30%, вы имеете право на кредитные каникулы — льготный период до 6 месяцев с отсрочкой или уменьшением платежей. Это постоянное право по закону (ФЗ-353), и кредитная история при этом не портится. Обратиться за каникулами можно один раз за время действия кредита.

Для вкладчиков и инвесторов: Рост автокредитования — сигнал, что потребительская активность сохраняется, несмотря на высокие ставки. Это может поддерживать доходы банковского сектора, но одновременно увеличивает риски закредитованности населения. Для обычных семей рост долговой нагрузки означает, что при любом снижении доходов (потеря работы, болезнь) риск просрочек по кредитам возрастает.