Доля отказов по заявкам на потребкредиты выросла второй месяц подряд

Российские банки второй месяц подряд увеличивают долю отказов по заявкам на потребительские кредиты. Это сигнал о том, что кредитование становится более избирательным, и получить одобрение всё сложнее. Разбираемся, что стоит за этой тенденцией и как она влияет на кошельки заёмщиков.

Что произошло

Доля отказов по заявкам на потребительские кредиты выросла второй месяц подряд. Это означает, что банки системно ужесточают скоринг и реже одобряют новые займы. Тенденция носит устойчивый характер, а не является разовым сбоем.

За этим стоит несколько факторов. Во-первых, регуляторное давление: Центробанк ограничивает выдачу кредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) — отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к доходу. Если ПДН высокий, получить новый кредит сложнее, так как регулятор вводит макропруденциальные лимиты на такие выдачи. Во-вторых, сами банки перестраховываются, закладывая в скоринг более консервативные параметры на фоне экономической неопределённости. В итоге кредитные организации предпочитают отказывать, а не рисковать невозвратами.

Как это влияет на ваши финансы

Для заёмщиков рост отказов означает, что получить потребкредит стало заметно сложнее, особенно если у вас уже есть другие обязательства. Банки будут тщательнее проверять доход и долговую нагрузку. Тем, у кого ПДН высокий, придётся либо рассчитывать на меньшую сумму, либо столкнуться с отказом. При этом важно помнить: если доход снизился более чем на 30%, можно воспользоваться постоянным правом на кредитные каникулы — льготный период до 6 месяцев с отсрочкой платежей, и кредитная история при этом не пострадает.

Для тех, кто уже платит по кредитам, ужесточение — косвенный сигнал к тому, чтобы не наращивать долг. Новый кредит может не одобрить, а рефинансирование текущих обязательств также станет менее доступным. Для вкладчиков и инвесторов ситуация нейтральна: банки, сокращая рискованные выдачи, снижают свои издержки на резервы, что может позитивно сказываться на их финансовой устойчивости. Однако доходность от кредитования для банков может снизиться, что в перспективе влияет на их прибыль, но не на условия по депозитам напрямую.