СМИ: коллекторы купили рекордный объем просроченных долгов МФО за три года

Коллекторские агентства приобрели рекордный за последние три года объём просроченных долгов микрофинансовых организаций (МФО). Это сигнал о росте финансовой нагрузки на заёмщиков, которые берут микрозаймы и не могут их вернуть. Разбираемся, что стоит за этой статистикой и как это может отразиться на кошельке россиян.

Что произошло

СМИ сообщают, что коллекторы купили рекордный за три года объём просроченных долгов МФО. Это означает, что микрофинансовые организации активно избавляются от «плохих» кредитов — тех, по которым заёмщики перестали платить. Обычно МФО продают такие долги со скидкой, чтобы вернуть хотя бы часть денег, а коллекторы затем пытаются взыскать полную сумму с должника.

Причина роста продаж просрочки — увеличение числа заёмщиков, которые не могут обслуживать микрозаймы. Показатель долговой нагрузки (ПДН) у многих клиентов МФО превышает 50%, что делает получение новых кредитов в банках практически невозможным из-за макропруденциальных лимитов ЦБ. Люди, которым отказали банки, идут в МФО, где требования мягче, но ставки выше, и попадают в долговую спираль.

Рынок цессии (продажи долгов) активизировался на фоне ужесточения регулирования: банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН и ограничивать выдачу закредитованным клиентам. Продажа просрочки коллекторам — способ для МФО очистить баланс и снизить нагрузку на капитал.

Как это влияет на ваши финансы

Для заёмщиков МФО: Если у вас есть просрочка по микрозайму, ваш долг может быть продан коллекторам. Это законно, но после уступки прав требования коллекторы обязаны соблюдать те же правила, что и МФО: они не могут начислять проценты сверх установленного лимита и обязаны учитывать досрочное погашение. Вы вправе в любой момент полностью или частично погасить долг, проценты начисляются только за фактический срок пользования деньгами. При этом общение с коллекторами может стать более интенсивным, так как их бизнес — взыскание.

Для тех, кто планирует взять микрозаём: Рост продаж просрочки — индикатор того, что МФО ужесточат скоринг и будут тщательнее проверять платёжеспособность клиентов. Получить займ станет сложнее, особенно если у вас высокий ПДН. С 1 марта 2025 года можно установить самозапрет на кредиты и займы через Госуслуги — это защитит от мошеннических оформлений, но и не даст взять микрозаём даже в экстренной ситуации.

Для вкладчиков и инвесторов: Прямого влияния на депозиты и ценные бумаги нет. Однако если рост просрочки продолжится, это может снизить прибыльность МФО и повлиять на стоимость их облигаций, если такие есть в вашем портфеле. Для банковского сектора косвенный риск — если закредитованность населения будет расти, ЦБ может ещё сильнее ограничить выдачу кредитов, что замедлит розничное кредитование.