Кратко
АСВ — государственная корпорация, которая возвращает деньги вкладчикам при отзыве лицензии у банка. Страхует вклады физлиц и счета ИП до 1.4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке.
Главное
- Страхование автоматическое — отдельно платить ничего не нужно.
- Лимит — 1.4 млн ₽ суммарно по всем счетам в одном банке.
- Срок выплаты — 14 дней после отзыва лицензии.
- Страхуются рублёвые и валютные вклады, накопительные счета, дебетовые карты.
- НЕ страхуются: ИИС, металлические счета, переводы, средства на номинальных счетах.
Что такое АСВ простыми словами
Агентство по страхованию вкладов — это государственная корпорация, которая возвращает деньги вкладчикам, если у банка отзывают лицензию. Создано в 2004 году по 177-ФЗ «О страховании вкладов».
Все банки, имеющие право работать с физическими лицами, обязаны быть участниками системы страхования вкладов. Они отчисляют в фонд АСВ 0.1% от средних остатков по вкладам каждый квартал. Вкладчику ничего платить не нужно — страхование автоматическое.
По данным АСВ, с 2004 по 2025 год было совершено более 800 страховых случаев. Средний срок начала выплат — 14 дней после отзыва лицензии. Получено возмещение более чем 4 млн вкладчиков на сумму свыше 2 трлн ₽.
Лимит страхования и расчёт
Максимальная сумма страхового возмещения — 1.4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке. Сумма включает основной вклад + начисленные проценты на дату отзыва лицензии.
Если у вас в одном банке несколько вкладов на общую сумму больше 1.4 млн ₽ — возмещение всё равно ограничено 1.4 млн. Если суммы в разных банках — каждый банк страхуется отдельно (можно держать по 1.4 млн в нескольких банках).
Особый случай — счета эскроу для оплаты долевого участия в строительстве. Они страхуются до 10 млн ₽. Также повышенный лимит при поступлении крупных сумм (наследство, продажа жилья) — до 10 млн ₽ на 3 месяца.
Как получить возмещение
Шаг 1: дождитесь публикации в АСВ информации об отзыве лицензии у вашего банка (на сайте asv.org.ru). Обычно это происходит в день отзыва.
Шаг 2: узнайте банк-агент, через который АСВ выплачивает возмещение по вашему банку. Обычно это Сбер, ВТБ или Россельхозбанк.
Шаг 3: с паспортом подойдите в любое отделение банка-агента (или подайте заявку онлайн через Госуслуги). Получите выписку о размере возмещения и переведите на свой счёт в любом другом банке.
Шаг 4: подайте заявку. Срок начала выплат — не позднее 14 дней после отзыва лицензии. Большинство получают деньги в первые 1-2 дня выплат.
Частые вопросы
Какие банки в системе страхования АСВ?
Все банки, имеющие лицензию на работу с физлицами. Полный реестр на сайте asv.org.ru. У каждого банка обязательно есть номер участника. Перед открытием вклада можно проверить — этот номер часто указан в договоре или на сайте банка в подвале.
Что не страхуется через АСВ?
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), металлические счета (золото, серебро), переводы и средства в пути, средства на номинальных и эскроу-счетах с превышением лимита, средства юрлиц-нерезидентов. С 2014 года страхуются счета и вклады ИП.