Юрист предупредил о рисках для обеих сторон при переводах с карты на карту

Юрист предупредил о рисках для обеих сторон при переводах с карты на карту. Речь идёт не только о мошенничестве, но и о налоговых последствиях, а также о блокировках счетов по закону о противодействии легализации доходов. Разбираем, что стоит за этой новостью и как она касается ваших денег.

Что произошло

Юрист обратил внимание, что переводы с карты на карту между физическими лицами могут нести риски для обеих сторон. Основная проблема — в неоднозначной трактовке таких операций банками и налоговыми органами. Если переводы носят регулярный характер или превышают определённые суммы, банк вправе запросить подтверждение источника средств. Это может привести к временной блокировке счёта или карты до выяснения обстоятельств.

Кроме того, получатель перевода может столкнуться с претензиями налоговой службы. Если банк передаст информацию о крупных или частых поступлениях, налоговая может расценить их как доход от предпринимательской деятельности. В таком случае у получателя возникнет обязанность задекларировать эти суммы и уплатить налог. Отправитель тоже рискует: если перевод не связан с покупкой товара или услуги, доказать его целевой характер при проверке бывает сложно.

Юрист подчеркнул, что особенно внимательными стоит быть при переводах между счетами разных людей без явной экономической причины. Банки обязаны следить за операциями в рамках закона о противодействии отмыванию доходов, и даже безобидный перевод может попасть под подозрение, если его сумма или частота выходят за рамки обычных трат.

Как это влияет на ваши финансы

Для обычных пользователей — тех, кто переводит деньги родственникам или друзьям, — главный риск в том, что банк может заблокировать карту или счёт для проверки. Даже если перевод законный, процесс разблокировки может занять несколько дней, что создаст неудобства при оплате повседневных расходов. Чтобы снизить вероятность блокировки, юрист рекомендует указывать назначение платежа (например, «подарок», «возврат долга», «помощь родственнику»).

Для заёмщиков — если вы получаете переводы от третьих лиц, банк может посчитать их дополнительным доходом и учесть при оценке вашей кредитоспособности. Это может как улучшить, так и ухудшить условия кредита, в зависимости от политики конкретного банка. С другой стороны, если переводы выглядят как регулярные поступления без объяснения, банк может отказать в выдаче кредита или снизить лимит.

Для самозанятых и предпринимателей — переводы с карты на карту от клиентов без оформления чека или договора могут быть расценены налоговой как неучтённый доход. Это грозит доначислением налога, штрафом и пенями. Даже если вы не зарегистрированы как предприниматель, но регулярно получаете переводы за услуги, налоговая может признать это предпринимательской деятельностью.

Для вкладчиков и инвесторов — прямого влияния на доходность вкладов или инвестиций нет, но если вы планируете крупный перевод на свой счёт (например, для пополнения депозита или покупки ценных бумаг), стоит заранее подготовить документы, подтверждающие источник средств. Иначе банк может задержать операцию или запросить дополнительные бумаги.