Россияне отказываются от строительства, пятикратный рост спроса на комбо-ипотеку. Главное о жилье за неделю

На рынке жилья наметился новый тренд: россияне всё чаще отказываются от планов на строительство собственного дома и переключаются на покупку квартир в новостройках с помощью комбо-ипотеки. Спрос на такие программы, по данным банков, вырос в разы. Разбираемся, что стоит за этим сдвигом и как он отразится на кошельках заёмщиков.

Что произошло

Россияне массово меняют стратегию на рынке жилья: спрос на комбо-ипотеку — кредиты, которые сочетают льготную государственную часть и рыночную ставку — вырос в разы. Одновременно фиксируется рост отказов от строительства индивидуальных домов. Это означает, что люди предпочитают не вкладываться в долгострой, а покупать готовые квартиры в новостройках, используя комбинированные ипотечные продукты.

Комбо-ипотека работает так: часть суммы кредита выдаётся по льготной госпрограмме (например, семейной или IT-ипотеке), а оставшаяся часть — по рыночной ставке банка. Это позволяет заёмщику взять большую сумму, чем позволяет лимит льготной программы, но при этом общая переплата оказывается ниже, чем если бы брать всю сумму по рыночной ставке. При этом, как напоминает закон об ипотеке, до полного погашения долга квартира остаётся в залоге у банка — продать или подарить её без согласия кредитора не получится.

Как это влияет на ваши финансы

Для заёмщиков: комбо-ипотека даёт возможность купить квартиру в новостройке дороже, чем позволяет лимит льготной программы. Но важно понимать: часть долга будет по рыночной ставке, которая существенно выше льготной. Ежемесячный платёж по такой ипотеке будет выше, чем по чисто льготной, но ниже, чем если бы брать всю сумму на рыночных условиях. При этом банки требуют первоначальный взнос — обычно от 15–20% стоимости жилья по льготным программам и до 30% по рыночным. Чем больше взнос, тем ниже итоговая ставка и переплата.

Для тех, кто планировал строить дом: отказ от строительства на фоне роста ставок означает, что вложения в индивидуальное жильё стали менее доступными. Строительство требует либо больших собственных накоплений, либо кредита по рыночной ставке, который сейчас дорог. В результате спрос смещается в сегмент новостроек, где ещё работают льготные программы, пусть и в комбинации с рыночной частью.

Для инвесторов в недвижимость: рост популярности комбо-ипотеки поддерживает спрос на квартиры в новостройках, что может сдерживать снижение цен на этом рынке. Однако инвесторам стоит учитывать, что при продаже такой квартиры до полного погашения ипотеки потребуется согласие банка, а обременение в ЕГРН сохраняется до выплаты долга.