Названы регионы, в которых больше всего продается с молотка квартир ипотечных должников

В России фиксируется рост числа продаж с торгов квартир, которые находятся в залоге у банков по ипотечным кредитам. Это сигнал о том, что всё больше заёмщиков не справляются с выплатами. Разбираемся, почему это происходит и как может сказаться на ваших финансах.

Что произошло

По данным издания Banki.ru, в России растёт количество продаж с молотка квартир, принадлежащих ипотечным должникам. Речь идёт о принудительной реализации заложенного жилья через торги, когда заёмщик перестаёт платить по кредиту.

Согласно ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», до полного погашения ипотеки квартира находится в залоге у банка — это обременение фиксируется в ЕГРН. Если заёмщик допускает длительные просрочки, банк имеет право обратить взыскание на залог и выставить квартиру на торги. Вырученные средства идут на погашение долга, а остаток (если он есть) возвращается бывшему владельцу. Однако на практике остаток часто оказывается минимальным или отсутствует, так как квартира продаётся по цене ниже рыночной.

Причина роста таких продаж — накопление проблемных кредитов на фоне высокой долговой нагрузки населения. Банки ужесточают политику взыскания, а заёмщики, взявшие ипотеку в период низких ставок, сталкиваются с ростом платежей из-за переменных условий или потери доходов.

Как это влияет на ваши финансы

Для заёмщиков с ипотекой — это напоминание о рисках. Если вы перестаёте платить, банк может инициировать взыскание через суд. Квартиру продадут с торгов, и вы потеряете не только жильё, но и все средства, вложенные в первоначальный взнос и выплаты. Первоначальный взнос, который банки обычно требуют в размере 15–30% от стоимости жилья (по льготным программам — от 20%), не возвращается. Кроме того, после продажи может остаться непокрытый долг, если вырученных денег не хватило на погашение кредита.

Для тех, кто планирует взять ипотеку — ситуация может привести к ужесточению требований банков. Рост числа дефолтов заставляет кредитные организации повышать требования к платёжеспособности заёмщиков, увеличивать минимальный первоначальный взнос и более тщательно проверять доходы. Это делает ипотеку менее доступной.

Для вкладчиков и инвесторов — напрямую не затрагивает, но косвенно может влиять на стабильность банковской системы. Рост проблемных активов увеличивает нагрузку на банки, что может отразиться на доходности депозитов и стоимости банковских услуг.

Для покупателей на торгах — появляется возможность приобрести квартиру по цене ниже рыночной, но с рисками: квартира продаётся «как есть», с возможными долгами по коммуналке и обременениями. Кроме того, выселить бывших жильцов часто можно только через суд.