Интеллект у них не той системы // В ЦБ предложили регулировать банковские ИИ-модели

Банк России выступил с инициативой ввести регулирование для искусственного интеллекта (ИИ), который используют российские банки. Регулятор видит угрозу финансовой стабильности в том, что кредитные организации массово применяют одни и те же глобальные ИИ-модели, а достоверность исходных данных для их работы невозможно проверить. Это может затронуть интересы миллионов вкладчиков, заёмщиков и инвесторов.

Что произошло

Юридический департамент Банка России указал на системные риски от повсеместного использования одинаковых ИИ-моделей в банковской сфере. По мнению регулятора, если все банки полагаются на одни и те же алгоритмы, то сбой или ошибка в такой модели может одновременно затронуть сразу множество кредитных организаций. Особую тревогу вызывает невозможность проверить, насколько корректны и достоверны исходные данные, на основе которых ИИ принимает решения — например, о выдаче кредита или оценке залога.

ЦБ считает, что для снижения этих рисков необходимо внедрить регулирование архитектуры данных. Речь идёт о том, чтобы установить единые требования к тому, как банки собирают, хранят и обрабатывают информацию, используемую в ИИ-системах. Это должно сделать процесс принятия решений более прозрачным и подконтрольным как для самого банка, так и для надзорных органов. Пока это предложение на стадии обсуждения, но оно задаёт вектор будущего регулирования финансовых технологий в России.

Как это влияет на ваши финансы

Для заёмщиков: Если банки будут обязаны проверять и стандартизировать данные для ИИ, это может снизить риск ошибочного отказа в кредите или, наоборот, выдачи займа человеку, который не сможет его вернуть. Однако ужесточение требований к данным способно замедлить одобрение заявок и сделать процесс более бюрократизированным.

Для вкладчиков и держателей карт: Повышение надёжности ИИ-моделей снижает вероятность системных сбоев, которые могут затронуть работу мобильных приложений, обработку платежей или расчёт процентов по вкладам. Но банки могут переложить издержки на внедрение новых стандартов на клиентов, что теоретически способно повлиять на стоимость обслуживания счетов.

Для инвесторов: Введение регулирования ИИ в банках может изменить подходы к оценке рисков при покупке акций или облигаций кредитных организаций. С одной стороны, прозрачность алгоритмов снижает вероятность внезапных убытков из-за ошибок ИИ. С другой — дополнительные требования к данным и моделям увеличат операционные расходы банков, что может отразиться на их прибыли и дивидендной доходности.