Эксперимент по открытию счетов в цифровых рублях напрямую в банках стартует к 2029 году

Банк России и коммерческие банки планируют запустить эксперимент по открытию счетов в цифровых рублях напрямую в банках к 2029 году. Сейчас открыть такой счёт можно только через платформу Центробанка. Для запуска потребуются доработки инфраструктуры и выработка регулирования. Это важный шаг к внедрению третьей формы денег в повседневную жизнь россиян.

Что произошло

Центробанк и коммерческие банки договорились запустить эксперимент по открытию счетов в цифровых рублях напрямую в банках. Срок — к 2029 году. Сейчас цифровые счета открываются только на платформе Банка России, а банки выступают лишь посредниками — они подключают клиентов к этой платформе, но не ведут сами счета.

Причина такого срока — необходимость провести «доработки» и выработать регулирование. Речь идёт о технической интеграции банковских систем с платформой цифрового рубля, а также о правовых нормах, которые определят порядок работы банков как прямых держателей таких счетов. Пока эти вопросы не урегулированы, эксперимент откладывается.

Цифровой рубль — это третья форма денег (наряду с наличными и безналичными), эмитируемая Банком России. Он отличается от обычных безналичных денег тем, что каждая единица имеет уникальный код, что повышает прозрачность расчётов. Сейчас идёт пилот с реальными клиентами, но он ограничен — счета открываются только на платформе ЦБ. Новый эксперимент расширит возможности: банки смогут сами открывать такие счета, что упростит доступ для граждан и бизнеса.

Как это влияет на ваши финансы

Для обычных семей и заёмщиков появление прямых счетов в банках означает, что через несколько лет цифровой рубль может стать таким же привычным, как безналичные деньги. Если эксперимент пройдёт успешно, банки начнут предлагать открытие цифровых счетов в своих приложениях и отделениях. Это может упростить получение бюджетных выплат, субсидий и пособий — их смогут зачислять сразу в цифровых рублях, без комиссий и задержек.

Для вкладчиков и инвесторов появление нового типа счетов означает расширение выбора. Цифровой рубль не является вкладом — на него не начисляются проценты, как на банковский депозит. Однако он может стать удобным инструментом для расчётов, особенно если банки начнут предлагать специальные тарифы или кешбэк за операции в цифровых рублях. Для инвесторов это дополнительный способ хранения ликвидности без риска банкротства банка — цифровой рубль является обязательством ЦБ, а не коммерческого банка.

Для заёмщиков и обычных семей появление прямых счетов в банках может означать, что со временем цифровые рубли станут доступнее. Например, можно будет получать зарплату или пенсию в цифровых рублях прямо в банковском приложении. Однако до 2029 года никаких изменений не произойдёт — эксперимент только начнётся, и до массового внедрения пройдёт ещё несколько лет.