Депозит или доллар: эксперт назвала наиболее выгодный вариант для сбережений

Эксперт сравнил депозиты и покупку долларов как способы сбережения. Вывод: валютные вложения окупаются только при существенном росте курса. Разбираемся, что это значит для ваших накоплений.

Что произошло

Эксперт портала Banki.ru оценил, какой инструмент выгоднее для сбережений — рублёвый вклад или покупка валюты. Ключевой вывод: покупка долларов окупится только в том случае, если курс вырастет сильнее, чем доходность по депозиту. Иными словами, если прирост курса валюты за год окажется меньше процентов по вкладу, вкладчик потеряет потенциальный доход.

Контекст: срочный вклад открывается на фиксированный срок под повышенную ставку, но досрочное снятие ведёт к пересчёту процентов по ставке «до востребования» (около 0,01%). Накопительный счёт даёт свободу пополнения и снятия, но ставка по нему может меняться банком в любой момент. Валютные вклады при страховом случае возмещаются в рублях по курсу ЦБ, а общий лимит страховки в 1 400 000 ₽ распространяется на сумму всех вкладов и счетов в одном банке — рублёвых и валютных вместе.

Как это влияет на ваши финансы

Для вкладчиков: если вы держите деньги на рублёвом депозите, доходность по нему известна заранее — это фиксированный процент. Если же вы решите купить валюту, ваш доход будет зависеть только от изменения курса. Чтобы покупка долларов оказалась выгоднее вклада, курс должен вырасти на величину, превышающую ставку по депозиту. Если рост курса окажется меньше — вы потеряете в доходе.

Для владельцев крупных сбережений: чтобы остаться в пределах страховой суммы, сбережения более 1 400 000 ₽ распределяют по нескольким банкам — участникам системы страхования вкладов. Это правило работает и для рублёвых, и для валютных вкладов. Если вы держите валюту на вкладе, при страховом случае возмещение выплатят в рублях по курсу ЦБ на дату события.

Для тех, кто выбирает между срочным вкладом и накопительным счётом: срочный вклад даёт фиксированную ставку, но лишает доступа к деньгам без потери процентов. Накопительный счёт позволяет свободно распоряжаться средствами, но ставка по нему может быть снижена банком в любой момент. Выбор зависит от того, насколько вам нужен свободный доступ к деньгам и готовы ли вы рисковать изменением ставки.