Бытовые услуги переводят на процент // Малый бизнес стимулируют принимать оплату картами с помощью тарифа

Национальная система платежных карт (НСПК) с июля запускает трехлетний эксперимент: межбанковская комиссия (интерчейндж) при оплате картами «Мир» бытовых услуг, ремонта, а также услуг нотариусов и адвокатов снижается вдвое — до 1%. В НСПК рассчитывают, что это подстегнет малый бизнес активнее принимать безналичные платежи. Однако эксперты сомневаются, что одного снижения комиссии достаточно для кардинального изменения привычек.

Что произошло

НСПК с июля вдвое снижает межбанковскую комиссию (интерчейндж) при оплате картами «Мир» в сегменте бытовых услуг, ремонта, а также у нотариусов и адвокатов. Теперь ставка составит 1% — это в два раза меньше прежнего уровня. Эксперимент рассчитан на три года. Его цель — увеличить долю безналичных расчетов в этих категориях бизнеса, где historically высока доля наличных платежей.

Межбанковская комиссия — это плата, которую банк-эквайер (обслуживающий терминал продавца) перечисляет банку-эмитенту (выпустившему карту покупателя) за каждую транзакцию. Именно этот тариф влияет на то, сколько в итоге заплатит бизнес за прием карт: чем ниже интерчейндж, тем дешевле эквайринг для продавца. Снижая его, НСПК делает прием карт «Мир» более выгодным для малого бизнеса, который часто ссылается на высокие комиссии как на причину отказа от терминалов. Однако эксперты, опрошенные изданием, указывают, что одного этого шага может быть недостаточно: для многих микробизнесов ключевым барьером остаются не столько комиссии, сколько стоимость оборудования и налоговая отчетность.

Как это влияет на ваши финансы

Для заёмщиков и обычных семей. Если эксперимент сработает, у вас появится больше возможностей оплатить ремонт, химчистку, услуги парикмахера или нотариуса картой «Мир» без наценки или требования наличных. Это удобно и безопасно — не нужно снимать крупные суммы, а платеж фиксируется в банковской выписке. Однако если бизнес не увидит для себя выгоды, ситуация может не измениться: мастера и мелкие компании по-прежнему могут просить наличные или устанавливать неофициальные наценки за безнал.

Для вкладчиков. Прямого влияния на доходность вкладов это решение не оказывает. Однако если доля безналичных платежей в экономике вырастет, банки получат больше данных о транзакциях, что в перспективе может повлиять на их кредитные и сберегательные продукты — но это лишь косвенное последствие.

Для инвесторов. Снижение интерчейнджа для карт «Мир» может несколько снизить комиссионные доходы банков-эмитентов (которые выпускают карты) в сегменте бытовых услуг. Однако для банков-эквайеров (обслуживающих терминалы) рост числа безналичных операций может компенсировать снижение тарифа за счет увеличения объема транзакций. Инвесторам в акции платежных систем и банков стоит учитывать, что регуляторные изменения в тарифах — часть долгосрочного тренда на удешевление эквайринга для малого бизнеса.