Сколько человек в год выходит на пенсию в России

Вопрос о том, сколько человек ежегодно выходит на пенсию в России, волнует не только будущих пенсионеров, но и экономистов, и социологов. Это число отражает демографические тренды и нагрузку на бюджет. Однако гораздо важнее не просто статистика, а то, какой вариант пенсионного обеспечения выбрать, чтобы получить максимальную выгоду.

Многие сталкиваются с дилеммой: остаться в государственной системе (СФР) или перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). От этого решения зависят размер ежемесячных выплат, возможность наследования и даже сроки получения денег. В статье мы разберем свежие данные по количеству выходящих на пенсию, сравним условия СФР и НПФ, оценим риски перехода и подскажем, какой вариант оптимален в вашей ситуации.

Сколько человек выходит на пенсию ежегодно: статистика

Точное число граждан, которые ежегодно оформляют страховую пенсию по старости, зависит от демографической волны и переходного периода повышения пенсионного возраста. По данным Социального фонда России (СФР), в последние годы в среднем по стране на пенсию по старости выходят около 1,5–2 миллионов человек в год. Эта цифра включает как обычные назначения по достижении возраста, так и досрочные — по длительному стажу, вредным условиям труда, педагогическим и медицинским работникам.

Важно понимать структуру этого показателя. Основной поток — мужчины 65 лет и женщины 60 лет, которые достигают пенсионного возраста после завершения переходного периода (полностью с 2028 года). До этого момента возраст выхода постепенно увеличивается: например, в 2024 году он составлял 63 года для мужчин и 58 лет для женщин. Дополнительно к ним добавляются льготники: педагоги с 25-летним стажем, работники вредных производств, многодетные матери и люди с длительным стажем (42 года у мужчин, 37 лет у женщин — они выходят на два года раньше). В сумме доля досрочников может достигать 20–25% от общего числа новых пенсионеров за год.

Если смотреть на все виды пенсионных выплат — не только по старости, но и по инвалидности, по потере кормильца, социальные пенсии — общее число ежегодных назначений выше. Однако именно страховая пенсия по старости формирует основной массив: на неё приходится около 80% всех новых выплат. Для сравнения: социальная пенсия (для тех, у кого не хватает стажа или баллов) назначается примерно 100–150 тысячам человек в год. Эти данные публикуются в открытой отчётности СФР и Росстата, но точные цифры за каждый конкретный год могут незначительно колебаться из-за изменений в законодательстве и демографической ситуации.

Государственная пенсия или НПФ: в чём разница

Когда речь заходит о будущей пенсии, у человека есть два принципиально разных механизма формирования выплат. Первый — государственная страховая пенсия, которую назначает и выплачивает СФР. Она формируется из обязательных страховых взносов, которые работодатель платит с официальной зарплаты (22% от фонда оплаты труда, из них 16% идут на страховую часть). Эти взносы конвертируются в пенсионные баллы (ИПК) — максимум 10 баллов в год. Размер будущей пенсии зависит от количества накопленных баллов и стоимости одного балла, которую ежегодно утверждает государство. Государственная пенсия гарантирована и ежегодно индексируется, в том числе с 2025 года — и для работающих пенсионеров.

Второй механизм — негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Они работают в системе обязательного пенсионного страхования (накопительная часть) и в программе долгосрочных сбережений (ПДС). В отличие от страховой части, накопительная пенсия формируется из взносов, которые инвестируются на финансовом рынке. Доходность зависит от результатов управления портфелем конкретного НПФ — она может быть выше инфляции, но не гарантирована. НПФ также участвуют в ПДС: гражданин может добровольно вносить средства, а государство софинансирует их (до 36 тысяч рублей в год).

Ключевое различие — в источнике и гарантиях. Страховая пенсия — это обязательная система солидарности: взносы сегодняшних работников идут на выплаты сегодняшним пенсионерам. Накопительная — это персональные сбережения, которые инвестируются и принадлежат конкретному человеку. Если у НПФ отзывают лицензию, накопления переходят в другой фонд или в СФР, но страховая часть при этом не страдает. Выбор между ними не альтернатива: страховую пенсию получают все, а накопительную — только те, кто не перевёл её в СФР и имеет средства на счёте. Для большинства граждан, родившихся после 1967 года, накопительная часть формируется только по желанию или в рамках ПДС.

Сравнение выплат: СФР и негосударственный фонд

Чтобы понять, где выгоднее формировать будущую пенсию, сравним ключевые параметры выплат от СФР и НПФ. Ниже — таблица по основным критериям: источник формирования, гарантии, доходность, индексация и риски.

На практике большинство граждан получают только страховую пенсию от СФР, поскольку накопительная часть заморожена с 2014 года. НПФ актуальны для тех, кто участвует в ПДС: государство софинансирует взносы до 36 000 ₽ в год, а средства можно забрать досрочно в особых случаях (например, на жильё или лечение). Однако доходность НПФ не гарантирована — в отдельные годы она может быть ниже инфляции, что снижает реальную покупательную способность накоплений.

Что делать в вашей ситуации: если вы хотите гарантированную выплату с индексацией — полагайтесь на страховую пенсию. Если готовы к рыночной доходности ради потенциально большего результата — рассмотрите ПДС через НПФ, но только после того, как убедитесь, что ваш страховой стаж и баллы в порядке. Проверить их можно через личный кабинет на Госуслугах или в приложении СФР — это займёт 10 минут, но даст точную картину ваших будущих выплат.

Выйти сейчас или отложить: что выгоднее

Закон позволяет не обращаться за пенсией сразу при достижении возраста, а отложить выход на 1–5 лет и более. За каждый год отсрочки СФР начисляет повышающие коэффициенты: к фиксированной выплате и к страховой части. Например, при отсрочке на 5 лет фиксированная выплата увеличивается примерно на 36%, а страховая часть — на 45%. Это значит, что размер пенсии будет существенно выше, но вы не будете получать выплаты в эти годы.

Чтобы понять, что выгоднее, нужно посчитать точку безубыточности: сколько лет нужно получать повышенную пенсию, чтобы компенсировать пропущенные выплаты. Формула проста: (пенсия при отсрочке × число лет получения) должна превысить (пенсия без отсрочки × число лет получения + пропущенные выплаты). В среднем по рынку точка безубыточности наступает через 7–10 лет после выхода. Если вы планируете жить дольше 80 лет, отсрочка выгодна; если есть проблемы со здоровьем — лучше выйти сразу.

Отдельный случай — работающие пенсионеры. С 2025 года индексация для них возобновлена, поэтому откладывать выход ради индексации больше не имеет смысла — вы будете получать пенсию и одновременно продолжать работать, а пенсия будет расти. Однако учтите: если вы продолжаете работать, пенсионные баллы продолжают накапливаться, но перерасчёт происходит только после увольнения.

Что делать: рассчитайте свой потенциальный размер пенсии на калькуляторе СФР (там есть функция «отложить выход»), оцените состояние здоровья и финансовые резервы. Если у вас есть накопления, которые могут покрыть расходы на 2–3 года, отсрочка на этот срок — разумный компромисс.

Кому подходит каждый вариант

Выбор между немедленным выходом и отсрочкой зависит от четырёх факторов: состояния здоровья, финансовой подушки, планов на работу и ожидаемой продолжительности жизни. Немедленный выход подходит тем, у кого нет других источников дохода, есть хронические заболевания или работа связана с тяжёлыми условиями труда. Также это разумно, если ваша пенсия небольшая и вы планируете продолжать работать — тогда вы будете получать и зарплату, и пенсию, а индексация (с 2025 года) всё равно будет.

Отсрочка выгодна тем, у кого есть альтернативный доход (вклады, сдача недвижимости, доход супруга), хорошее здоровье и желание получить более высокую пенсию на длительный срок. Особенно это актуально для женщин, которые выходят в 60 лет — средняя продолжительность жизни у них выше, поэтому отсрочка на 3–5 лет может дать существенную прибавку в долгосрочной перспективе.

Что касается выбора между СФР и НПФ: СФР подходит тем, кто ценит стабильность и не готов рисковать, НПФ — тем, кто хочет получить более высокий доход и готов к колебаниям. Если вы молоды (до 40 лет), имеет смысл диверсифицировать: держать основную часть в СФР, а часть добровольных взносов направить в НПФ по ПДС, чтобы получить налоговый вычет и потенциально более высокую доходность.

Конкретный пример: женщина 55 лет, стаж 30 лет, ИПК 100. Если она выйдет сейчас, пенсия составит около 15 000 ₽ (фиксированная часть + баллы). Если отложит на 5 лет, пенсия будет ≈ 20 000 ₽. Точка безубыточности — 8 лет. Если она планирует дожить до 85 лет, отсрочка выгодна; если есть сомнения — лучше выйти сейчас и вложить разницу в вклад.

Как перейти из СФР в НПФ и обратно

Переход из СФР в НПФ или обратно возможен, но с ограничениями. Если вы хотите перевести накопительную часть из СФР в НПФ, алгоритм следующий:

1. Выберите НПФ, который участвует в системе гарантирования (список на сайте АСВ).
2. Заключите договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) с выбранным НПФ — это можно сделать онлайн через «Госуслуги» или в офисе фонда.
3. Подайте заявление о переходе в СФР (через МФЦ или «Госуслуги»).
4. Дождитесь перевода средств — он происходит в следующем году после подачи заявления (если вы переходите досрочно, то через 5 лет, если срочно — в год подачи, но с потерей инвестиционного дохода).

Обратный переход — из НПФ в СФР — делается аналогично: подаёте заявление в СФР, и средства переводятся обратно в государственную управляющую компанию (ВЭБ.РФ). Важно: при переходе чаще чем раз в 5 лет вы теряете инвестиционный доход, поэтому перед переходом проверьте, когда вы последний раз меняли фонд.

Сроки: заявление на переход, поданное до 1 декабря текущего года, будет исполнено в первом квартале следующего года. Если вы подаёте заявление о досрочном переходе (без пятилетнего ожидания), вы теряете доходность за текущий год — это может быть существенно, если НПФ показал высокую доходность.

Что делать: перед переходом сравните доходность вашего текущего фонда и потенциального нового за последние 5 лет (данные есть на сайте Банка России). Если разница менее 1% годовых, переход не имеет смысла из-за потери дохода при досрочном переходе.

Риски при переходе и как их избежать

Главный риск при переходе из СФР в НПФ и обратно — потеря инвестиционного дохода. Если вы переходите чаще чем раз в пять лет, НПФ или СФР удерживают доход, полученный за текущий год — это может составлять десятки тысяч рублей. Второй риск — выбор недобросовестного НПФ: хотя все фонды проходят лицензирование Банка России, доходность может быть отрицательной, и вы получите меньше, чем вложили (номинал сохраняется, но реальная покупательная способность падает).

Третий риск — мошенничество: участились случаи, когда агенты НПФ подделывают заявления о переходе, используя данные из утечек. Чтобы защититься, проверяйте свои пенсионные накопления раз в год через «Госуслуги» — там видно, в каком фонде вы находитесь и какой доход накоплен. Если вы обнаружили несанкционированный переход, подайте жалобу в Банк России и в СФР — по закону вас должны вернуть в прежний фонд с сохранением дохода.

Четвёртый риск — налоги. При досрочном снятии накоплений (до пенсионного возраста) вы платите НДФЛ 13%, а если сумма превышает 5 млн ₽ — 15%. При обычном выходе на пенсию налог не взимается, но если вы получаете накопления единовременно, а не в виде пожизненной выплаты, налог может быть удержан.

Как избежать рисков: переходите не чаще раза в 5 лет, выбирайте НПФ с положительной доходностью за 10 лет (данные на сайте АСВ), не подписывайте документы у агентов без проверки через «Госуслуги», и помните: государственная страховая пенсия — это гарантированный минимум, а накопления — лишь дополнение. Не рискуйте базовым доходом ради сомнительной выгоды.

Информационный сервис. Не является финансовой рекомендацией. Окончательные условия уточняйте на сайте банка.