Лукойл-Гарант: негосударственный пенсионный фонд

Когда речь заходит о будущей пенсии, хочется не просто копить, а делать это с выгодой и защитой. НПФ «Лукойл-Гарант» предлагает инструменты, которые позволяют управлять пенсионными накоплениями и участвовать в программе долгосрочных сбережений. Это возможность получить софинансирование от государства — до 36 000 ₽ в год в течение 10 лет, а также страховку на сумму до 2,8 млн ₽, что вдвое превышает гарантии по банковским вкладам.

Разбираем, как устроен фонд, какие условия он предлагает и как это влияет на вашу будущую пенсию. Вы узнаете, как формируется страховая пенсия, какие требования нужно выполнить для её назначения и как программа долгосрочных сбережений может стать частью вашей стратегии. Ниже — ключевые параметры, сроки и возможности, которые стоит учесть при выборе.

От чего зависит размер

Размер будущей пенсии при участии в программах НПФ «Лукойл-Гарант» складывается из нескольких независимых блоков. Для страховой пенсии по старости, которую формирует Социальный фонд, ключевые параметры — это продолжительность страхового стажа и количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК), то есть пенсионных баллов. Стоимость одного балла и величина фиксированной выплаты ежегодно индексируются государством. Чтобы вообще получить право на страховую пенсию, нужно накопить минимум 15 лет стажа и 30 баллов — это требование закреплено в законе № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Если вы перевели накопительную часть в НПФ «Лукойл-Гарант», размер будущих выплат зависит от суммы на вашем индивидуальном счёте и от выбранной схемы — пожизненной или срочной. Накопления формируются за счёт отчислений работодателя (если вы родились после 1967 года и ещё не отказались от накопительной части) и добровольных взносов. В отличие от страховой пенсии, накопительная не индексируется государством — её прирост обеспечивает инвестиционный доход, который НПФ получает от размещения средств. Этот доход зависит от рыночной конъюнктуры и качества управления портфелем.

Отдельный случай — программа долгосрочных сбережений (ПДС), которую также предлагает «Лукойл-Гарант». Здесь размер будущих выплат определяется тремя факторами: суммой ваших регулярных взносов, размером государственного софинансирования и инвестиционным доходом. Государство добавляет до 36 000 ₽ в год в течение 10 лет, если вы вносите сопоставимую сумму. Чем больше и дольше вы копите, тем выше итоговая сумма на счёте, а значит, и ежемесячная прибавка к пенсии. Важно понимать: софинансирование — не гарантированный процент, а механизм, который требует вашей активности.

Легальные способы добавить баллы и стаж

Увеличить страховой стаж и количество ИПК можно не только через официальную работу. Первый легальный способ — добровольные взносы в Социальный фонд. Вы вправе самостоятельно перечислять взносы на обязательное пенсионное страхование, если не работаете или хотите докупить недостающие баллы. Для этого нужно подать заявление в СФР и заключить договор. Взносы можно платить как за себя, так и за другого человека — например, за супруга или взрослого ребёнка, если тот не имеет официального дохода.

Второй способ — участие в программе долгосрочных сбережений через НПФ «Лукойл-Гарант». Взносы по ПДС не добавляют баллы напрямую, но дают право на софинансирование от государства — до 36 000 ₽ в год в течение 10 лет. Эти деньги поступают на ваш счёт в НПФ и увеличивают накопления, которые затем превращаются в дополнительную пенсию. Важно, что период участия в ПДС засчитывается в страховой стаж, если вы уплачиваете взносы в СФР параллельно или работаете официально.

Третий способ — нестраховые периоды, которые включаются в стаж и дают баллы: служба в армии по призыву, уход за ребёнком до полутора лет (но не более 6 лет суммарно), уход за инвалидом I группы, ребёнком-инвалидом или пожилым человеком старше 80 лет. За каждый такой год начисляются коэффициенты. Также баллы добавляются за периоды, когда вы получали пособие по временной нетрудоспособности или были в отпуске по уходу за ребёнком. Все эти периоды нужно подтвердить документально и подать заявление в СФР — автоматически они не учитываются.

Сколько это даёт в деньгах

Оценить прибавку к пенсии от участия в программах «Лукойл-Гарант» можно на простых примерах, но точные цифры зависят от ваших взносов и инвестиционного дохода. Если вы ежемесячно вносите, например, 3 000 ₽ по программе долгосрочных сбережений, за год накопится 36 000 ₽. Государство добавит ещё до 36 000 ₽, итого на счёте окажется около 72 000 ₽ за первый год. За 10 лет при таком темпе и без учёта инвестиционного дохода накопится примерно 720 000 ₽. Эту сумму можно разделить на ожидаемый период выплаты — например, на 20 лет, что даст около 3 000 ₽ в месяц дополнительно. Но это лишь ориентир: реальный доход зависит от доходности НПФ и срока накопления.

Что касается страховой пенсии, то один пенсионный балл в 2025 году стоит около 145 ₽, а фиксированная выплата — примерно 8 900 ₽. Если вы докупите 5 баллов через добровольные взносы, ежемесячная прибавка составит около 725 ₽. Чтобы получить один балл, нужно перечислить взносы с суммы, равной минимальному размеру оплаты труда, умноженному на 22% — точную сумму лучше уточнить в СФР, так как она меняется каждый год. За 15 лет стажа и 30 баллов вы получите право на страховую пенсию, размер которой будет равен фиксированной выплате плюс произведение количества баллов на их стоимость.

Важно помнить, что средства в ПДС застрахованы государством на сумму до 2,8 млн ₽ — это вдвое больше, чем страховка по банковским вкладам (1,4 млн ₽). Пенсионные накопления в НПФ гарантируются Агентством по страхованию вкладов отдельно. Это значит, что даже при банкротстве фонда вы не потеряете внесённые деньги, но инвестиционный доход может быть утерян. Поэтому при выборе НПФ обращайте внимание не только на обещания высокой доходности, но и на надёжность и историю фонда.

Чего делать не стоит

Первая ошибка — рассматривать НПФ «Лукойл-Гарант» как замену официальной работе. Участие в программе долгосрочных сбережений не отменяет необходимости иметь страховой стаж и баллы. Если вы работаете неофициально и платите взносы только в ПДС, вы не получите страховую пенсию в полном объёме — только накопительную часть. Для назначения страховой пенсии по старости нужно минимум 15 лет стажа и 30 баллов, и это требование не обойти никакими добровольными взносами в НПФ.

Вторая ошибка — снимать деньги из ПДС досрочно. По условиям программы забрать средства без потерь можно только через 15 лет участия или по достижении 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Если вы выйдете раньше, вы потеряете не только государственное софинансирование, но и часть инвестиционного дохода — фактически вы получите лишь сумму взносов, а иногда и меньше. Поэтому вносите в ПДС только те деньги, которые точно не понадобятся в ближайшие годы.

Третья ошибка — игнорировать налоговые льготы. Взносы в ПДС можно заявить к социальному налоговому вычету — вернуть до 13% от внесённой суммы, но не более установленного лимита. Если вы не подаёте декларацию 3-НДФЛ, вы теряете эти деньги. Также не стоит забывать, что выплаты из НПФ облагаются НДФЛ, если вы забрали деньги после 15 лет участия — но только с инвестиционного дохода, а не с суммы взносов. Проконсультируйтесь с налоговым консультантом, чтобы не переплатить.

Наконец, не стоит выбирать НПФ только по обещаниям высокой доходности. Изучите рейтинг надёжности, историю выплат и условия договора. Помните, что пенсионные накопления застрахованы государством до 2,8 млн ₽, но это не защищает от низкой доходности. Сравнивайте несколько фондов и читайте договор перед подписанием.

Информационный сервис. Не является финансовой рекомендацией. Окончательные условия уточняйте на сайте банка.